Вопрос досрочного погашения ипотеки вызывает немало споров и волнений среди заемщиков. Может ли банк в одностороннем порядке потребовать от заемщика погасить кредит раньше срока? На этот счет существует множество нюансов, которые стоит учитывать. Более подробно об этом рассказала «Петербург.Эксперту» Саида Мачавариани, кандидат экономических наук и директор Кредитно-брокерского агентства ООО «ПроФинансы».
Банки имеют право требовать досрочного возврата ипотечного кредита в соответствии с рядом законодательных актов, включая статьи Гражданского кодекса РФ, а пункты статей Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Основания для таких действий могут включать:
• Нарушение заемщиком сроков погашения очередной части кредита.
• Невыполнение заемщиком обязательств по обеспечению возврата кредита, утрата обеспечения или ухудшение его состояния по причинам, за которые банк не отвечает.
• Несоблюдение заемщиком условий договора о целевом использовании кредита.
• Сокрытие информации о третьих лицах, имеющих права на залоговое имущество.
• Грубые нарушения правил эксплуатации или ремонта, которые могут привести к повреждению или утрате имущества. • Неисполнение заемщиком обязательств по страхованию недвижимости.
• Продажа, дарение или обмен недвижимости без согласия банка.
• Изъятие залогового объекта государственными органами. Досрочное расторжение договора является крайней мерой, к которой банки прибегают лишь в исключительных случаях.
По словам Мачавариани, за более чем 28 лет банковской практики она сталкивалась с такими ситуациями крайне редко. Суммы кредитов на покупку недвижимости обычно значительны, и банки понимают, что требование о полном и быстром погашении кредита может быть практически невыполнимым для заемщика.
В результате банк может столкнуться с необходимостью классифицировать кредит как «проблемный», что повлечет за собой судебные разбирательства и дополнительные расходы. В случае возникновения одной из перечисленных ситуаций, Мачавариани рекомендует незамедлительно начать переговоры с банком.
Такие случаи не уникальны, и финансовые учреждения имеют разработанные механизмы для урегулирования проблем, включая реструктуризацию, рефинансирование, ипотечные каникулы и мировые соглашения.
