В 2026 году главная задача финансово грамотного человека — не только сохранить деньги на фоне инфляции и экономических изменений, но и заставить их работать на себя без лишнего риска и нервов. Эксперт по личным финансам, независимый финансовый советник, квалифицированный инвестор Юлия Томас рассказала «Петербург.Эксперту», что в нынешних условиях выигрывает тот, кто действует системно, гибко реагирует на изменения и использует открывающиеся возможности.
Хранить средства «под подушкой» или просто на карте сегодня означает постепенно терять их покупательную способность. Один из самых простых вариантов — накопительные счета с ежедневным начислением процентов: в банках можно найти выгодные предложения, в том числе приветственные ставки, и при необходимости переходить между банками.
«В отличие от классических вкладов, накопительные счета сохраняют гибкость: вы можете пополнять счет или снимать деньги в любой момент без потери процентов. Единственный минус — на вкладах и накопительных счетах вы все равно не сможете обогнать инфляцию», — отметила эксперт.
Тем, кто хочет не только сохранить деньги, но и опередить рост цен, можно обратить внимание на биржевые инструменты. К ним относятся государственные облигации (ОФЗ), корпоративные облигации с плавающим купоном (флоатеры) и фонды денежного рынка.
«Доходность таких активов автоматически подстраивается под уровень ключевой ставки ЦБ, как правило, обгоняя ее. Дополнительным защитным элементом портфеля традиционно остается золото, которое помогает сбалансировать риски при любых колебаниях на рынке. Минус — нужно хотя бы на минимальном уровне погрузиться в тему инвестиций», — подчеркнула Юлия Томас.
Даже продуманная стратегия накоплений не защищает от неожиданных расходов. Затопление квартиры, поломка техники или проблемы со здоровьем могут существенно сократить накопленный капитал.
Поэтому важно иметь ликвидную финансовую подушку и базовую страховку имущества и здоровья. Это позволит не использовать накопления в случае непредвиденных ситуаций.
По словам квалифицированного инвестора, одна из распространенных ошибок — попытка найти единственный идеальный финансовый инструмент. Надежнее распределять капитал между разными вариантами: часть средств держать на ликвидных накопительных счетах, часть — в надежных облигациях, а еще часть — в долгосрочных защитных активах.
«Не ждите идеального времени или больших денег, чтобы начать копить. Попытки дождаться „лучших времен« часто приводят к тому, что человек так и не начинает копить», — рассказала эксперт.
Сделать накопления привычкой помогают автоматические пополнения, финансовые челленджи и инвесткопилки с округлением расходов. По словам Юлия Томас, регулярно откладывать небольшие суммы психологически проще и эффективнее, чем пытаться совершать разовые финансовые подвиги. Сохранение капитала строится на трех основных принципах: финансовой дисциплине, надежных инструментах и грамотной диверсификации, а также защите сбережений от непредвиденных рисков.
