Финансовая аренда, или лизинг, остается одним из востребованных инструментов финансирования бизнеса. С его помощью компании могут обновлять автопарк, приобретать спецтехнику и оборудование, не изымая из оборота крупную сумму единовременно.
При выборе лизинга предприниматели часто в первую очередь оценивают размер ежемесячного платежа и график выплат. При этом текст самого договора и общие условия лизинговой компании, размещенные на ее сайте, могут остаться без должного внимания. Юрист и эксперт по лизингу с опытом более 15 лет Анна Чалышева в беседе с «Петербург.Экспертом» подчеркнула, что, подписывая договор, клиент обычно соглашается и с этими правилами.
Такой подход способен привести к дополнительным расходам и юридическим рискам. Уже после заключения сделки может выясниться, что лизинговая компания вправе в одностороннем порядке увеличить стоимость договора, расторгнуть его по широкому перечню оснований или предъявить дополнительные требования при возникновении финансовых проблем.
В договоре, спецификации, акте приема-передачи и договоре купли-продажи необходимо проверить VIN, заводской номер и другие характеристики автомобиля. Ошибки в этих данных могут привести к проблемам с регистрацией и затягиванию сроков, при этом по условиям договора лизинговые платежи зачастую необходимо продолжать вносить независимо от того, используется автомобиль или нет.
«Реальная стоимость договора лизинга может оказаться значительно выше ожидаемой: речь идет о возможности лизинговой компании в одностороннем порядке увеличивать сумму лизинга и пересчитывать график лизинговых платежей при увеличении Ключевой ставки ЦБ РФ, налогов и прочих обязательных платежей. Следует рассмотреть возможность добавления в этот пункт условий возможности пересмотра лизинговых платежей с учетом снижения ключевой ставки ЦБ РФ и изменения налоговой нагрузки»,— отметила эксперт.
В договоре могут быть предусмотрены платежи за сопровождение сделки, замену лизингополучателя, досрочный выкуп, использование систем контроля и мониторинга и другие услуги. Поэтому оценивать необходимо не размер отдельного ежемесячного платежа, а общую финансовую нагрузку за весь срок действия договора.
Предпринимателю, который планирует досрочно приобрести автомобиль в собственность, важно заранее выяснить условия такой процедуры. В частности, следует проверить наличие отдельного расчета суммы досрочного выкупа, возможных комиссий и требований об отсутствии задолженности, включая пени.
«Основания для одностороннего расторжения договора: на практике многие лизингополучатели обнаруживают данные условия уже после возникновения спорных ситуаций и временных финансовых трудностях, а этот раздел условий/правил определяет, насколько устойчивым окажется положение бизнеса при таких ситуациях»,— обратила внимание Анна Чалышева.
Чем шире такой перечень, тем выше риски для бизнеса. Поэтому соответствующий раздел договора желательно изучить до подписания сделки, а не после возникновения финансовых трудностей или спора с лизинговой компанией.
В договорах лизинга нередко устанавливаются значительные размеры штрафных санкций. Их снижение возможно в судебном порядке, поэтому при согласовании сделки лучше заранее попытаться изменить соответствующие условия договора.
Проблемой может стать и порядок погашения задолженности при просрочке. Если договор позволяет лизингодателю направлять поступивший платеж сначала на погашение неустойки, а уже затем учитывать оставшуюся сумму в счет основного лизингового платежа, задолженность по основному обязательству может сохраняться дольше.
Отдельно необходимо проверить условия страхования автомобиля, особенно порядок выплаты возмещения при его угоне или полной гибели. На практике лизингодатель может получить значительную часть страховой выплаты, а лизингополучателю перечислить только разницу между страховым возмещением и определенной договором суммой.
Поэтому при наступлении страхового случая необходимо учитывать порядок расчета сальдо встречных предоставлений. В таких ситуациях применяется, в частности, подход, изложенный в постановлении Пленума Верховного суда РФ № 17 от 14 марта 2014 года «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга».
«Наибольшие споры возникают после расторжения договора и изъятия имущества. Предприниматели нередко полагают: раз часть стоимости имущества уже выплачена, эти деньги „заморожены« и останутся у них при любом развитии событий. В реальности бизнес сталкивается не только с потерей предмета лизинга, но и с дополнительными финансовыми требованиями»,— обратила внимание юрист.
Поэтому порядок расчетов при досрочном прекращении договора следует изучить еще до подписания сделки. В частности, необходимо проверить порядок расчета платы за финансирование, соответствие условий постановлению Пленума ВС РФ № 17, правила определения стоимости изъятого имущества и возможность включения дополнительных расходов или упущенной выгоды лизинговой компании.
Лизинг остается эффективным способом приобретения автомобилей, техники и оборудования без существенного единовременного изъятия средств из оборота компании. Однако итоговая выгода от такой сделки во многом зависит от содержания конкретного договора и общих условий лизингодателя.
Поэтому перед заключением сделки юрист рекомендует оценивать не только финансовую модель, но и юридические последствия каждого существенного условия. Такой комплексный анализ позволяет заранее выявить потенциальные риски и сформировать более устойчивую конструкцию договора.
