Кредитные карты — удобный инструмент, но, если долг вышел из-под контроля, это может превратиться в финансовую ловушку. Минимальные платежи, растущие проценты и постоянное чувство давления — знакомо?
Бизнес-психолог, коуч ICF, консультант по бизнесу Татьяна Ярыгина поделилась с «Петербург.Экспертом» пошаговой стратегией для тех, кому знакома ситуация с минимальными платежами, растущими процентами и постоянным давлением. По ее словам, из долговой ямы можно выбраться, даже если кажется, что ситуация безнадежна.
Шаг 1. Остановить рост долга
Эксперт призвала перестать пользоваться картой. Ее можно заморозить или отрезать, чтобы не усугублять ситуацию. Затем нужно узнать условия долга: процентную ставку, штрафы, минимальный платеж. Ставку можно попытаться снизить. Для этого бизнес-психолог предложила позвонить в банк и попросить реструктизацию или льготный период.
Шаг 2. Составление финансового плана
Если долгов несколько, следует зафиксировать все долги. Потом посчитать доходы и расходы, по возможности урезать траты.
Чтобы не брать новые кредиты, Татьяна Ярыгина порекомендовала создать резервный фонд. Это должна быть хотя бы небольшая сумма на экстренные случаи.
Шаг 3. Выбор стратегии погашения
Существует несколько способов погашения долгов. Консультант по бизнесу рассказала про два основных:
• Метод «Снежного кома». Он заключается в погашении долгов от меньшего к большему. Так морально легче.
• Метод «Лавины». Сначала закрываются долги с самым высоким процентом. Этот способ выгоднее финансово.
Шаг 4. Увеличить платежи по долгу
Татьяна Ярыгина посоветовала платить больше минимального платежа — иначе долг будет копиться годами.
Также лучше использовать дополнительные доходы: премии, подработки, продажа ненужных вещей.
Шаг 5. Использовать рефинансирование или консолидацию долга
Коуч предложила перевести долг на карту с низким процентом, если будут предложения с 0% на перевод. Также можно оформить кредит с меньшим процентом и закрыть им кредитку. Важно, чтобы ставка действительно была ниже.
Шаг 6. В крайнем случае — банкротство или списание
В случае если долг неподъемный, можно попробовать договориться с банком о рассрочке или списании части долга. В крайнем случае — банкротство физлица, но эта мера имеет последствия).
Шаг 7. Смена финансовых привычек
Нельзя брать новые кредиты, пока не старые не будут закрыты. Татьяна Ярыгина посоветовала включить в свою жизнь такую привычку, как ведение бюджета. Для своей безопасности лучше продолжать откладывать деньги на подушку безопасности. Она должна состоять из трех-шестимесячных доходов.
