В современном мире многие процессы уже давно подверглись цифровизации: запись к врачу, собеседование на работу, отправление электронных писем, проведение онлайн-уроков и другие. Кроме того, популярность среди россиян продолжает набирать так называемая «цифровая ипотека».
Как «Петербург.Эксперту» объяснила коммерческий директор ГК «Юнион» Алеся Треглазова, цифровая ипотека — это процесс получения ипотечного кредита в режиме онлайн, без необходимости личного присутствия в банке или других учреждениях. Весь процесс — от подачи заявления, предоставления документов, оценки недвижимости, до подписания договора и регистрации прав собственника — проходит в дистанционном режиме с использованием электронных девайсов, сайтов и цифровой подписи.
Главным преимуществом цифровой ипотеки Алеся Треглазова назвала полный didgital-процесс. Это значит, что все этапы — от подачи заявки, оценки объекта и оформления страхования до подписания кредитного договора и удаленной регистрации сделки в Росреестре — реализованы вне офисов банка или МФЦ. Такой шаг очень сильно сокращает срок сделки, минимизирует расход бумаги, а также повышает доступность услуги для клиентов, проживающих в регионах.
Цифровая ипотека, по словам Алеси Треглазовой, эффективна сразу по нескольким ключевым направлениям. Так, она кардинально сокращает сроки самого процесса – обработку заявки и выдачу кредита можно закончить в рекордные сроки. Иногда на это уходит всего один рабочий день. Во-вторых, это очень удобно для клиента: весь процесс оформления сделки проходит чаще всего у него дома, в комфортных условиях. Третий значимый аспект – отсутствие бумажного документооборота. Это снижает операционные издержки и риски ошибиться.
Важно не забывать: безопасность сделки гарантирована использованием защищенных цифровых платформ и электронной подписи, которая обладает юридической силой. Цифровой формат никак не зависит от территориального нахождения клиента, делая ипотеку доступной для жителей удаленных регионов без развитой сети банков.
Однако Алеся Треглазова обратила внимание, что несмотря на прогресс в цифровизации ипотеки, не стоит недооценивать некоторые ограничения. Во-первых, не все этапы сделки полностью доступны в цифровом формате — в некоторых случаях, особенно при работе со вторичкой, может понадобиться личное присутствие клиента.
Во-вторых, чтобы оформить цифровую ипотеку, нужно, чтобы у заемщика была подтверждена электронная подпись и заведен профиль на «Госуслугах», Кроме того, есть и психологический фактор: некоторые потенциальные заемщики обеспокоены вопросами кибербезопасности и передачи персональных данных через интернет, что требует дополнительных разъяснений со стороны финансовых институтов.
«Тренд на повсеместное внедрение онлайн-каналов не просто очевиден – он стал необратимым. Прежде всего, доля онлайн-заявок на ипотеку демонстрирует устойчивый рост в течение последних лет, при этом пандемия выступила мощным катализатором, резко ускорившим темпы цифровизации отрасли», — обратила внимание Алеся Треглазова.
Во-вторых, ключевые игроки – крупные банки и застройщики все больше вкладываются в развитие цифровых сервисов, что уже сейчас сильно расширяет географию доступности продукта. Наконец, эксперты рынка сошлись во мнении, что в ближайшие два-три года бумажные заявки станут достаточно редкими, а полностью дистанционные сделки превратятся в стандарт для лидеров рынка. Таким образом, цифровая ипотека быстрыми темпами трансформируется из инновации в ключевой канал продаж ипотечных продуктов.
