Ипотека под высокий процент стала для россиян, желающих приобрести недвижимость, настоящей проблемой. Сейчас ипотека с минимальной процентной ставкой доступна по государственным программам поддержки. Среди основных — семейная и IT-ипотеки.
При этом те, кто не подходит под критерии ни одной, ни другой, также могут взять ипотеку с минимальной процентной ставкой. Подробнее про это «Петербург.Эксперту» рассказала коммерческий директор ЖК Riga Hills Алеся Треглазова.
Ставка по семейной ипотеке и льготной ипотеке для IT-специалистов — 6%.
Эксперт отметила, что для тех, кто не проходит по критериям этой программы, есть субсидированные программы от банков-партнеров застройщика. Например, существу программы от топовых банков со ставкой от 4% и 8% на год, 16% — на два года, 10,9% — на три года, 16,5% и 18% на весь срок кредита. При этом первоначальный взнос будет от 20%.
«Однако банки могут дать заемщикам дополнительную скидку за счет своих субсидий. Например, дисконт можно получить за страхование жизни и здоровья, дистанционную регистрацию сделки и прочее. В таких случаях ставка может быть уменьшена на 0,5–1%», — добавила Алеся Треглазова.
Специалист обратила внимание, что для льготных программ требуется строгий пакет документов, подтверждающих право на участие. К ним относятся свидетельства о рождении детей, трудовая книжка или справка для IT-специалиста, справка о включении в НИС.
Для повышения шансов на минимальную ставку даже в рамках этих программ, необходимо учесть следующие факторы:
- Крупный первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос (особенно от 50%), тем выше шансы на одобрение.
- Безупречная кредитная история и высокий скоринг-балл — ключевой фактор в решении банка.
- Кредитование в банке, где зарплатная карта, часто дает преимущество.
Коммерческий директор посоветовала следить за акциями и спецпредложениями банков, особенно для новых клиентов или определенных категорий профессий.
При этом важно смотреть не только на ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК), которая включает все платежи (проценты, страховки, комиссии). Она дает реальное понимание переплаты.
«Имейте в виду, что большинство льготных программ (особенно с самыми низкими ставками от 4%) работают только с первичным рынком -новостройками от аккредитованных застройщиков», — уточнила эксперт.
Алеся Треглазова дала пошаговый алгоритм покупки квартиры с минимальным процентом по кредиту:
- Определение льготной программы;
- Изучение ее точных условий на официальных ресурсах;
- Сбор документов, подтверждающих право на льготу;
- Подача заявки сразу в несколько банков, участвующих в нужной программе.
«Внимательно сравнивайте не только ставку, но и ПСК, размер ежемесячного платежа, требования к страхованию, возможность досрочного погашения. Самые низкие ставки сегодня доступны именно через госпрограммы при соблюдении их условий», — подытожила специалист.
