Ипотека и банкротство — сочетание, которое вызывает множество вопросов. Многие заемщики, столкнувшись с финансовыми трудностями, задаются вопросом: можно ли объявить себя банкротом, если еще не выплачена ипотека, и не лишатся ли они единственного жилья?
Разобраться «Петербург.Эксперту» в нюансах этой непростой процедуры помогла адвокат и специалист по банкротству физических лиц Екатерина Есипова.
Банкротство — не приговор
Процедура банкротства физических лиц позволяет гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, получить защиту от кредиторов и возможность списания долгов. Однако наличие ипотеки вносит свои коррективы в этот процесс.
«Банкротство — это юридическая процедура, дающая защиту от кредиторов, но в случае с ипотекой, важно понимать, что просто так списать этот долг не получится», — подчеркнула Екатерина Есипова.
Ипотечная квартира — залог банка, но есть нюансы
По общему правилу, в процессе банкротства имущество должника, включая ипотечную квартиру, может быть выставлено на продажу для погашения долгов перед кредиторами. Ипотека является обеспеченным кредитом, а значит, банк имеет первоочередное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.
«Квартира, приобретенная в ипотеку, является залоговым имуществом. Это означает, что банк имеет право на ее продажу для погашения долга», — пояснила эксперт.
Защита единственного жилья: когда это возможно
Однако законодательство предусмотрена возможность защиты единственного жилья должника. Если квартира является единственным местом проживания должника и его семьи, и ее стоимость не превышает определенную сумму, суд может принять решение о сохранении права на эту квартиру.
«С 8 сентября 2024 года вступили в силу нормы, позволяющие сохранить единственное жилье в ипотеке при банкротстве. Но это не гарантия, а скорее возможность, которая зависит от множества факторов», — отметила адвокат.
Что происходит с долгами при банкротстве с ипотекой?
Даже при банкротстве с ипотекой, часть долгов, не обеспеченных залогом, может быть списана. Однако ипотечный долг остается непогашенным, и должнику предстоит либо продолжать его выплачивать, либо передать квартиру банку.
«Банкротство не списывает ипотеку. Это значит, что если вы хотите сохранить квартиру, вам придется продолжать выплаты, либо искать другие способы решения проблемы с банком», — акцентировала внимание Екатерина Есипова.
Банкротство при наличии ипотеки возможно, но требует тщательного анализа и консультации с юристом. Необходимо оценить риски, связанные с потерей жилья, и рассмотреть различные варианты решения вопроса, чтобы минимизировать негативные последствия.
