В мире финансовых услуг выбор подходящего способа получения средств может стать настоящей головоломкой. Многие из нас сталкиваются с необходимостью взять деньги в долг, будь то для покупки крупной вещи, покрытия неотложных расходов или реализации своих планов. Однако прежде чем принять решение, важно разобраться в различиях между традиционным банковским кредитом и микрозаймом.
Какой из этих вариантов будет более выгодным и удобным для вас? На этот вопрос «Петербург.Эксперту» ответила Руденко Ольга, кандидат экономических наук и квалифицированный инвестор.
Микрозайм представляет собой небольшой краткосрочный кредит, который выдается микрофинансовыми организациями (МФО) физическим лицам на короткий срок. Это своего рода «деньги до зарплаты», хотя цели их использования могут варьироваться.
В отличие от микрозаймов, банковские кредиты обычно предоставляются на более значительные суммы. Процентные ставки по банковским кредитам, как правило, ниже. Это связано с тем, что банки проводят более тщательную оценку рисков и анализируют кредитоспособность заемщика. В случае микрозаймов такая оценка не осуществляется, что приводит к повышенному риску невозврата средств — этот риск отражается в более высоких процентных ставках.
Эксперт отметила, что для получения банковского кредита необходимо иметь хорошую кредитную историю, подтверждение дохода, а также иногда залог или поручительство. Часто банки проверяют информацию о доходах через налоговые органы, что снижает вероятность предоставления недостоверных данных. Микрофинансовые организации же требуют минимальные документы от заемщиков; зачастую достаточно лишь паспорта и базовой информации о доходах.
«Банковские кредиты часто выдаются на конкретные цели, например, на покупку автомобиля, жилья или развитие бизнеса.Микрозаймы обычно выдаются на любые цели, без необходимости отчитываться о расходах», — подчеркнула Руденко.
Спикер считает, что если у вас есть хорошая кредитная история и стабильный доход, а также вы готовы предоставить необходимые документы и уверены в своей способности погашать кредит вовремя, лучше выбрать банковский кредит. Если же ваша кредитная история оставляет желать лучшего и вам срочно нужны деньги, микрозайм станет более быстрым решением.
«НО! Здесь очень важно быть абсолютно уверенным, что сможете заем погасить в срок. Высокие процентные ставки займа могут привести к непоправимым финансовым последствиям», — предупредила эксперт.
