Очень много людей хотят накопить деньги на квартиру. Однако человек, который смог полностью накопить на жилье, откладывая пару десятков тысяч рублей в месяц, — это что-то из области фантастики. Почему так происходит, реально ли накопить на квартиру со средней зарплатой?
Сколько времени понадобится и сколько денег откладывать с «Петербург.Экспертом» разбиралась специалист по инвестициям в недвижимость Ольга Першина.
«С маленьким достатком много не отложишь, тем более квартиры сейчас очень дорогие. А люди с более высоким достатком думают немного по другому, они не копят, а инвестируют в квартиры»,- рассуждает эксперт.
Сколько лет может понадобится, чтобы накопить всю сумму?
Так сколько же можно отложить денег, чтобы накопить на студию в новом доме, стоимостью в 5 миллионов рублей? Предположим, что зарплата человека 100 тысяч рублей. Часть денег идет на бытовые нужды, и если сэкономить и откладывать по 40 тысяч рублей, то за год получится накопить 480 тысяч рублей. Таким образом, копить на квартиру придется чуть более десяти лет.
При этом даже если открыть накопительный счет, то прирост суммы не получится глобальным, потому что в разное время процент на вклады отличается. Сейчас можно открыть накопительный счет по ставке до 25% годовых, а в благополучные времена процент по вкладу могут опуститься и до 3%.
И это еще не все: инфляция съест более половины ваших накоплений, потому что цены на недвижимость быстро увеличиваются. Если в 2017 году, можно было купить студию в новом доме по цене от 2 миллионов рублей, то сегодня, если очень хорошо поискать, она обойдется в 5 миллионов рублей. Таким образом, за восемь лет жилье подорожало в два с половиной раза.
«Выходит, что чем дольше копите – тем меньше накопите. К сожалению, это так», — констатирует Першина.
Однако накопить деньги все же реально при грамотном подходе к инвестированию в недвижимость. В мегаполисах некоторые застройщики предлагают квартиры в рассрочку, где до конца строительства можно откладывать деньги на эскроу-счет. Затем недостающую сумму можно закрыть за счет ипотеки. Если купить квартиру на начальном этапе строительства и пождать два года, то за этот период можно накопить сумму равную первоначальному взносу, а людям с более высоким достатком и вовсе выкупить. Плюс в том, что такие рассрочки не всегда облагаются процентом и все вложенные средства останутся на счете в сохранности.
Стоит ли брать ипотеку?
Теперь для тех, кто боится связываться с ипотечным обязательством. Ипотека хоть и включает в себя проценты банку, но в благоприятные периоды ставка заметно снижается, и тогда появляется возможность рефинансировать кредит на более выгодных условиях. Кроме того, вместе с инфляцией обычно растёт и заработная плата.
Например, в 2017 году ежемесячный платёж по ипотеке для покупки квартиры стоимостью 2,5 миллиона рублей составлял около 20 тысяч рублей. На тот момент это казалось значительной суммой, однако за последние годы доходы многих людей выросли, и они теперь могут вносить 40 тысяч — 50 тысяч рублей в месяц. Благодаря таким досрочным платежам срок ипотеки сокращается в два, а иногда и в три раза быстрее.
«Самое приятное, что квартира будет расти в цене каждый год. И через три — десять лет, она приятно повысится в цене. Если вы вдруг решите ее перепродать, то на руках будете иметь плюсом несколько миллионов. Копить деньги нужно без потерь, а инвестировать можно и в собственную квартиру», — заключила Першина.
Важно понимать, что для ипотеки на квартиру стоимостью 5 миллионов рублей при минимальном первоначальном взносе сумма ежемесячного платежа не составит 450 тысячи рублей, как может ошибочно показаться. Это неверное представление связано с высокими процентными ставками и расчётами без учета индивидуальных условий. Для таких цифр требуется очень специфический подход и грамотное управление финансами. Поэтому ориентироваться на подобные суммы не стоит. Гораздо важнее понимать, что грамотное досрочное погашение, особенно при индексируемой зарплате, позволяет значительно уменьшить долговую нагрузку и быстрее закрыть ипотеку.
