Число неплательщиков по кредитам в России превысило 21 миллион человек, а в сумме граждане задолжали банкам почти 3 триллиона рублей. За год должников стало почти на четверть больше. В чем причина растущей закредитованности россиян, и как можно решить эту проблему, «Петербург Эксперту» рассказала независимый финансовый советник Олеся Седова.
«В последние три года ставка Центрального банка была минимально низкой. Государственная поддержка, свобода для самозанятых, для предпринимателей — низкие кредитные ставки, рассрочки. Все это дало возможность людям почувствовать, что они находятся во всевластии свободных денег. Зачем копить на телефон или холодильник? Цены и инфляция растут — причем рост дикий. А тут вам здесь и сейчас говорят: забери, плати потом, частями.
И действительно, если у вас сломался холодильник, то проще взять его в рассрочку, чем накопить. Пошла первая закредитованность.Дальше — квартира. Рост цен на съемное жилье невероятный. Конечно, люди берут ипотеки — и ежемесячные суммы там выходят меньше, чем оплата аренды. Так появляется еще один платеж.
В итоге люди набирают горы кредитов. Вот такими маленькими частями одно, второе, третье — и что мы видим? В одной семье уже по три-четыре кредита», — объяснила эксперт.
По ее словам, высокая закредитованность как раз стала следствием того, что оформить заем можно было по привлекательным ставкам. И россияне охотно на это шли, не желая заниматься накопительством при растущих ценах.
«Сейчас этого нет, ставки дикие. Что осталось? В субсидированных только ипотека в новостройках, но уже и они выкручивают руки, и скоро ставка будет 30 %. В 2024 году ипотека будет как роскошь.
Сегодня статистика говорит о том, что в стране более 80 % закредитованных. Многие из них взяли под максимально низкие ставки все, что было доступно — рассрочки, субсидии и прочее.
Эти люди приходили в банк, чтобы забрать зарплатную карту, а им давали в руки кредитку, говоря про 100 дней без комиссии. Некоторые банки давали кредитную карту на 180 дней без процентов — на шесть месяцев.
Если за полгода отдать деньги не получилось, заемщик автоматом уходит в долги, причем дикие проценты начисляются за все шесть месяцев», — отметила специалист.
Решить проблему многим не позволяет то, что долги копятся, а зарплаты при этом не растут, подчеркнула эксперт. Выходит, что расходы только увеличиваются, а доходы — нет.
«Люди оказываются во власти низких ставок. Государство во всем помогает, думает, что потребитель умеет считать. Но, к сожалению, финансовая грамотность в нашей стране очень не развита в образовании. Ни в школах, ни в институтах этого не дают. Финансовая грамотность — это первое, что стоит давать, начиная с первого класса», — заключила эксперт.