Кредитный договор — объемный документ. Заемщику дается пять дней на его изучение. Среди множества пунктов договора есть несколько основных, которые должны оказаться в зоне особого внимания клиента.
На что именно заемщику обратить внимание «Петербург.Эксперту» рассказала кандидат экономических наук, директор кредитно-брокерского агентства ООО «ПроФинансы» Саида Мачавариани.
Так, первое, что должен проверить клиент — предмет договора, сумма кредита, его срок и цель кредита, а также реквизиты сторон.
«ПСК — это вся сумма, которую заемщик должен выплатить банку. Как правило, в ПСК помимо основного долга и процентов включают и все сопровождающие платежи», — пояснила эксперт.
Затем она посоветовала проверить величину пени и штрафов при непогашении вовремя задолженности. По ее словам, лучше внимательно изучить этот раздел договора и подсчитать, что будет, если платеж будет просрочен.
Директор кредитно-брокерского агентства дала совет: выбирайте дату платежа по кредиту сразу после зарплаты, чтобы всегда были деньги на выплату. Важно оставить еще и «зазор» на перевод денег в два-три дня.
Саида Мачавариани отметила, что важно проверить наличие у кредитора возможности повышения процентной ставки в одностороннем порядке при изменении экономических условий.
«Выбирайте фиксированную ставку. Если ставки на рынке понизятся, вы сможете рефинансировать кредит. В случае повышения ставки вы будете защищены от роста ежемесячного платежа», — подчеркнула эксперт и порекомендовала уточнить, на сколько пунктов поднимается процентная ставка при отказе от страховки и есть ли возможность отказа от страхования.
Следующий пункт, который заемщик должен внимательно изучить — варианты досрочного погашения. Право заемщика на досрочное погашение кредита утверждено в Федеральном законе, но перед оформлением кредита нужно прочитать договор с банком, чтобы досрочная выплата кредита оказалась выгодной для клиента. Часто банк взимает комиссию за досрочное погашение.
Директор кредитно-брокерского агентства уточнила, что в документе также прописаны обязанности заемщика по договору, например, наличие пункта о необходимости уведомления банка при наступлении непредвиденных обстоятельств, сдачи имущества в аренду, возможность проведения перепланировки. Если заемщик в письменном виде не уведомил кредитора в определенный договором срок — это может трактоваться, как невыполнение условий кредитного договора.
Важными являются и права банка по досрочному взысканию долга, изъятию залогового имущества. Условия для применения данных прав должны быть строго определены.