Совет Федерации одобрил закон о введении так называемого «периода охлаждения» при выдаче потребительских кредитов. Теперь займы в размере от 50 до 200 тысяч рублей будут предоставляться с задержкой в четыре часа, а при суммах свыше 200 тысяч рублей — в течение 48 часов. Инициатива призвана защитить граждан от поспешных решений и финансовых рисков, однако не все эксперты оценивают её однозначно. Своим мнением с «Петербург.Экспертом» поделилась нейропсихолог, специалист по инициациям психологической зрелости Амагея Лакшми.
По словам Амагеи Лакшми, в условиях высокой закредитованности населения такая инициатива может стать значимой мерой профилактики финансовых трудностей. В последние годы всё больше людей сталкиваются с проблемами при выплате кредитов, а число заявлений о банкротстве растёт. Введение паузы при оформлении займа может дать потенциальному заёмщику время на обдумывание решения, что особенно актуально при спонтанных покупках.
«Во-первых, это может помочь борьбе с мошенниками», — отмечает эксперт.
Пауза при оформлении кредита усложняет мошенникам возможность быстро получить доступ к чужим средствам, что снижает вероятность хищений.
Во-вторых, четырёхчасовая задержка может охладить пыл любителей импульсивного шопинга.
«Часть людей, привыкших совершать спонтанные покупки, может ‘отвалиться’ на этом этапе», — говорит Амагея Лакшми.
По её словам, спонтанные приобретения зачастую связаны не с реальной необходимостью, а с попыткой компенсировать внутренние психологические дефициты. Покупка дорогих вещей создаёт иллюзию роскошной жизни и благополучия, но не решает внутренних проблем. Для таких людей закон может стать настоящим спасением, так как даст время осознать, действительно ли покупка необходима.
Однако, по мнению эксперта, закон может негативно сказаться на другой категории потребителей — тех, кто инвестирует в своё развитие. Речь идёт о кредитах на образовательные инфопродукты, тренинги и курсы.
«В таких ситуациях пауза в оформлении кредита может иметь скорее негативные последствия, чем позитивные», — подчёркивает нейропсихолог.
Она объясняет это с точки зрения работы мозга. Решения, связанные с внутренними изменениями, зачастую вызывают сопротивление у так называемой «рептильной» части мозга, которая отвечает за выживание.
«Когда человек принимает решение купить терапию или коучинг за 200 тысяч рублей, для его рептильного мозга это воспринимается как угроза. Новые знания, изменения в жизни — это выход из зоны комфорта, а для мозга это потенциальный риск», — поясняет Амагея Лакшми.
По её словам, стремление к развитию и личностному росту исходит из неокортекса — той части мозга, которая отвечает за анализ, логику и целеполагание. Быстрая реализация решения помогает неокортексу закрепить новое направление, тогда как пауза в 48 часов может дать рептильному мозгу шанс «включить красные лампочки» и затормозить процесс.
«Чем дольше промедление, тем сильнее голос рептильного мозга, который будет заглушать истинные желания и мечты», — поясняет эксперт.
Таким образом, закон о «периоде охлаждения» может стать эффективной мерой защиты от импульсивных покупок и мошеннических схем, однако для людей, готовых инвестировать в своё развитие, он может стать дополнительным барьером.
Что касается банковского сектора, то введение таких задержек может изменить динамику кредитования. Банки, ориентированные на быстрое оформление займов, столкнутся с необходимостью пересмотра процессов, а также с возможным снижением количества заявок. С другой стороны, повышение осознанности заёмщиков может снизить уровень просрочек и уменьшить количество случаев невозврата средств, что в долгосрочной перспективе сыграет на руку финансовым организациям.
В итоге, эффективность закона будет зависеть от того, насколько ответственно к нему подойдут сами заёмщики и финансовые учреждения. Введение времени на обдумывание кредита — это шанс для многих пересмотреть свои привычки и научиться более осознанно управлять финансами.
