Скопировать
Еще материалы

Как подготовить финансовую подушку безопасности?

Финансовая подушка безопасности — это стратегический резерв, который защищает человека от непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь или срочные расходы. Как грамотно сформировать этот резерв и избежать распространённых ошибок, рассказала Винера Бадретдинова, эксперт по личной эффективности, кандидат экономических наук, президент Ассоциации «Непрерывное образование», в беседе с «Петербург.Экспертом».

Почему важно иметь финансовую подушку?

Финансовая культура не всегда прививается с детства.

«К сожалению, многие люди растут с убеждением, что деньги — не главное, и что заботиться о них — это что-то недостойное», — отмечает Бадретдинова.

В результате это приводит к нерациональному управлению финансами.

По статистике, более 70% россиян не имеют сбережений на случай форс-мажоров и живут от зарплаты до зарплаты. Многие вынуждены брать кредиты, зачастую на эмоциональные покупки, что усугубляет их финансовую нестабильность.

«По данным сервиса Banki.ru, число россиян с несколькими кредитами непрерывно увеличивается с 2019 года: 8,6% заемщиков имеют более трёх активных кредитов, а ещё 8,6% обслуживают от пяти ссуд», — приводит данные эксперт.

Финансовая подушка безопасности позволяет избежать подобных ситуаций.

«Чтобы защитить свою жизнь от угроз, каждому человеку необходимо хотя бы две основные финансовые цели: создание подушки безопасности и пенсионные накопления», — советует Бадретдинова.

Как правильно формировать финансовую подушку?

Размер подушки безопасности зависит от уровня жизни человека. В идеале, её сумма должна составлять шестикратный размер среднемесячных обязательных расходов. В крайнем случае, подушка должна покрывать хотя бы минимально необходимые платежи, к которым относятся:

  • Аренда или ипотека;
  • Коммунальные платежи;
  • Продукты питания;
  • Транспортные расходы;
  • Кредиты и займы;
  • Расходы на образование и развитие;;
  • Средства личной гигиены и бытовая химия

«Самый простой и эффективный способ накопления — ежемесячно откладывать не менее 10% от дохода», — советует эксперт.

Этот небольшой процент не создаст серьёзной нагрузки на бюджет, но в долгосрочной перспективе позволит сформировать достаточную финансовую подушку.

Как защитить сбережения от инфляции?

Важно не только копить, но и правильно сохранять деньги.

«Если вы храните деньги дома, они постепенно обесцениваются из-за инфляции», — предупреждает Бадретдинова.

Чтобы минимизировать потери, она рекомендует использовать простые и надёжные финансовые инструменты:

  •  Накопительные банковские счета с возможностью быстрого снятия средств;
  • Депозиты с гибкими условиями;
  • Государственные облигации как надёжный инструмент сохранения капитала;
  • Паи инвестиционных фондов, если есть желание получать небольшой доход от вложений;

При этом эксперт советует избегать рискованных вложений в непроверенные активы и финансовые пирамиды.

Как развить финансовую осознанность?

Формирование финансовой подушки — это не просто процесс накопления, но и выработка осознанного отношения к деньгам.

«Перед тем как совершить покупку, задавайте себе несколько важных вопросов», — рекомендует Бадретдинова:

  • Действительно ли мне это нужно?
  • Я могу обойтись без этого?
  • Можно ли найти более бюджетную альтернативу?
  • Что произойдет, если я отложу покупку на неделю?

«Наша безопасность заключается не в подушках, а в ответственности за свои действия», — подчёркивает эксперт.

Финансовая грамотность — это не отказ от трат, а осознанное управление своими ресурсами.

Финансовая подушка безопасности — это инструмент, который позволяет человеку сохранять стабильность даже в кризисные периоды. Для её формирования важно регулярно откладывать 10% дохода, грамотно управлять сбережениями и защищать их от инфляции с помощью надёжных финансовых инструментов.

«Сомневайтесь и анализируйте каждую покупку, развивайте финансовую дисциплину — и тогда ваша жизнь станет более предсказуемой и стабильной», — подытоживает Винера Бадретдинова.

Экспертные мнения