Финансовая подушка безопасности — это стратегический резерв, который защищает человека от непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь или срочные расходы. Как грамотно сформировать этот резерв и избежать распространённых ошибок, рассказала Винера Бадретдинова, эксперт по личной эффективности, кандидат экономических наук, президент Ассоциации «Непрерывное образование», в беседе с «Петербург.Экспертом».
Почему важно иметь финансовую подушку?
Финансовая культура не всегда прививается с детства.
«К сожалению, многие люди растут с убеждением, что деньги — не главное, и что заботиться о них — это что-то недостойное», — отмечает Бадретдинова.
В результате это приводит к нерациональному управлению финансами.
По статистике, более 70% россиян не имеют сбережений на случай форс-мажоров и живут от зарплаты до зарплаты. Многие вынуждены брать кредиты, зачастую на эмоциональные покупки, что усугубляет их финансовую нестабильность.
«По данным сервиса Banki.ru, число россиян с несколькими кредитами непрерывно увеличивается с 2019 года: 8,6% заемщиков имеют более трёх активных кредитов, а ещё 8,6% обслуживают от пяти ссуд», — приводит данные эксперт.
Финансовая подушка безопасности позволяет избежать подобных ситуаций.
«Чтобы защитить свою жизнь от угроз, каждому человеку необходимо хотя бы две основные финансовые цели: создание подушки безопасности и пенсионные накопления», — советует Бадретдинова.
Как правильно формировать финансовую подушку?
Размер подушки безопасности зависит от уровня жизни человека. В идеале, её сумма должна составлять шестикратный размер среднемесячных обязательных расходов. В крайнем случае, подушка должна покрывать хотя бы минимально необходимые платежи, к которым относятся:
- Аренда или ипотека;
- Коммунальные платежи;
- Продукты питания;
- Транспортные расходы;
- Кредиты и займы;
- Расходы на образование и развитие;;
- Средства личной гигиены и бытовая химия
«Самый простой и эффективный способ накопления — ежемесячно откладывать не менее 10% от дохода», — советует эксперт.
Этот небольшой процент не создаст серьёзной нагрузки на бюджет, но в долгосрочной перспективе позволит сформировать достаточную финансовую подушку.
Как защитить сбережения от инфляции?
Важно не только копить, но и правильно сохранять деньги.
«Если вы храните деньги дома, они постепенно обесцениваются из-за инфляции», — предупреждает Бадретдинова.
Чтобы минимизировать потери, она рекомендует использовать простые и надёжные финансовые инструменты:
- Накопительные банковские счета с возможностью быстрого снятия средств;
- Депозиты с гибкими условиями;
- Государственные облигации как надёжный инструмент сохранения капитала;
- Паи инвестиционных фондов, если есть желание получать небольшой доход от вложений;
При этом эксперт советует избегать рискованных вложений в непроверенные активы и финансовые пирамиды.
Как развить финансовую осознанность?
Формирование финансовой подушки — это не просто процесс накопления, но и выработка осознанного отношения к деньгам.
«Перед тем как совершить покупку, задавайте себе несколько важных вопросов», — рекомендует Бадретдинова:
- Действительно ли мне это нужно?
- Я могу обойтись без этого?
- Можно ли найти более бюджетную альтернативу?
- Что произойдет, если я отложу покупку на неделю?
«Наша безопасность заключается не в подушках, а в ответственности за свои действия», — подчёркивает эксперт.
Финансовая грамотность — это не отказ от трат, а осознанное управление своими ресурсами.
Финансовая подушка безопасности — это инструмент, который позволяет человеку сохранять стабильность даже в кризисные периоды. Для её формирования важно регулярно откладывать 10% дохода, грамотно управлять сбережениями и защищать их от инфляции с помощью надёжных финансовых инструментов.
«Сомневайтесь и анализируйте каждую покупку, развивайте финансовую дисциплину — и тогда ваша жизнь станет более предсказуемой и стабильной», — подытоживает Винера Бадретдинова.