Юрист Анна Астраханцева в беседе с «Петербург.Экспертом» рассказала о нюансах процедуры банкротства граждан в России и возможных изменениях в 2025 году. Вопреки заманчивым обещаниям рекламы, процедура банкротства имеет множество подводных камней, которые важно учитывать.
В России существует два механизма банкротства: судебный и внесудебный. Внесудебный вариант доступен лишь в строго ограниченных случаях, например, для граждан с основным доходом в виде пенсии и при соблюдении ряда условий. Основное внимание в данной статье уделяется судебной процедуре.
Кто может подать на банкротство?
Подать заявление на признание банкротом может сам гражданин или его кредиторы. Основные условия следующие:
- Общий долг должен составлять 500 тысяч рублей и более.
- •Должник должен иметь просрочку платежей не менее 3 месяцев или неспособность погашать обязательства.
Важно понимать, что сумма долга определяется без учета штрафов и неустоек. Даже если часть задолженности выплачивается вовремя, остальная часть может стать основанием для банкротства.
Порядок подачи заявления
Для начала судебной процедуры гражданин подает заявление в арбитражный суд по месту регистрации. В заявлении необходимо указать:
- Сумму требований кредиторов и размер долгов;
- Сведения о собственности должника;
- Обоснование неспособности погасить задолженности.
Дополнительно требуется указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий, а также приложить документы, подтверждающие долги. Госпошлина за подачу заявления не взимается, но нужно внести 25 тысяч рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего. Без этого заявление не будет принято.
Этапы процедуры банкротства
После принятия заявления суд назначает одну из двух процедур:
- Реструктуризация долга.
Анализируется состав задолженности, и разрабатывается план её погашения.
- Реализация имущества.
Если доходы должника минимальны, имущество продается, а вырученные средства направляются на погашение долгов. Единственное жилье должника в большинстве случаев защищено законом, но, например, ипотечная недвижимость может быть реализована.
Важные нюансы процедуры
Астраханцева подчеркивает, что процедура банкротства связана с серьезными ограничениями. Например:
- С момента начала банкротства срок погашения всех долгов считается наступившим, включая текущие выплаты по ипотеке.
- Кредиторы могут проверять сделки должника за последние три года и оспаривать их в случае подозрений. Это касается договоров дарения, брачных контрактов и других сделок.
- В период реструктуризации должник может распоряжаться не более 50 тысяч рублей в месяц, а при реализации имущества — только прожиточным минимумом и 10 тысяч рублей, одобренными финансовым управляющим.
Процедура банкротства занимает в среднем от 12 до 18 месяцев и требует терпения, а также финансовых вложений. Часто без помощи юристов обойтись невозможно, что увеличивает затраты на процесс (обычно от 100 тысяч рублей и выше).
Альтернативы банкротству
Прежде чем начать процедуру банкротства, Астраханцева рекомендует изучить альтернативные варианты, такие как кредитные каникулы, пересмотр графика платежей или договоренности с кредиторами. Это может помочь избежать длительного и затратного процесса, а также связанных с ним ограничений.
Процедура банкротства остается сложным инструментом, который подходит не всем. В 2025 году изменения в законодательстве могут еще больше повлиять на ее доступность и особенности. Перед тем как принять решение, важно тщательно проанализировать свои финансовые возможности и последствия такого шага.
