В августе 2024 года крупнейшие российские банки, в ответ на повышение ключевой ставки Центральным Банком, провели новый раунд увеличения ставок по депозитам. Средние ставки по вкладам на сроки от трех до шести месяцев теперь достигают 18–19% годовых. Некоторые банки даже предлагают условия с доходностью свыше 20%, что естественно привлекает внимание вкладчиков.
Финансовый советник, основатель компании «Центр Финансового Планирования» Денис Дегтярь рассказал «Петербург.Эксперту», что такой резкий рост ставок связан с общими экономическими процессами в стране и политикой Центробанка, направленной на борьбу с инфляцией.
Он отмечает, что повышение ставок по вкладам — это не только реакция банков на увеличение ключевой ставки, но и возможность для россиян сохранить свои сбережения и защитить их от обесценивания.
В чем выгода текущих условий?
По мнению Дегтяря, текущее положение на рынке — редкий случай, когда депозиты становятся особенно выгодными. Вкладчики могут получать доходность до 19–21% годовых, что превышает уровень инфляции и позволяет сберечь покупательскую способность денег.
«На текущем этапе это подарок для многих, кто хочет инвестировать, но не знает как. Открытие вклада сейчас — это практически беспроигрышный вариант для тех, кто хочет защитить свои деньги от инфляции», — подчеркивает эксперт.
Какие нюансы стоит учитывать?
Дегтярь также предупреждает, что большинство предложений по вкладам, особенно с высокими ставками, содержат дополнительные условия. Например, некоторые банки предлагают ставки выше 20%, но при этом деньги должны оставаться на вкладе без возможности досрочного снятия, а проценты выплачиваются только в конце срока.
«Московский Кредитный Банк предлагает 21%, но важно понимать, что деньги нельзя будет трогать до конца срока вклада. Нужно внимательно изучать условия», — отмечает он.
Кроме того, ставки по вкладам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ. Дегтярь прогнозирует, что, когда Центробанк начнет снижать ставку, условия по вкладам изменятся, и доходность по депозитам может начать падать. В связи с этим вкладчикам важно быть готовыми к поиску новых инструментов для инвестиций. Например, можно рассмотреть облигации, которые также предлагают стабильный доход, но могут иметь более гибкие условия по сравнению с банковскими вкладами.
Надежность и защита средств
Главным преимуществом банковских вкладов остается их высокая надежность. В России депозиты на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством, и в случае банкротства банка деньги гарантированно будут возвращены вкладчикам. Для тех, у кого сумма превышает этот порог, Дегтярь рекомендует распределить средства по разным банкам, чтобы каждый вклад оставался в пределах страхового покрытия.
«Если у вас сумма больше 1,4 миллиона рублей, просто разместите деньги в нескольких банках. Это позволит вам быть уверенным в сохранности всех средств, независимо от ситуации на рынке»,— советует он.
Будущее ставок и перспективы для вкладчиков
Хотя в данный момент ставки по вкладам достигли высокого уровня, Дегтярь подчеркивает, что ситуация может измениться в будущем. Когда Центробанк стабилизирует инфляцию и начнет снижать ключевую ставку, процентные ставки по депозитам тоже начнут снижаться. В этот момент вкладчикам стоит подумать о перемещении средств в более доходные финансовые инструменты, такие как облигации.
«Как только ЦБ начнет снижать ставку, вкладчикам будет выгодно перейти на другие инструменты, например, облигации, которые могут предложить более стабильную и долгосрочную доходность»,— говорит Дегтярь.
В целом, текущие условия делают вклады крайне привлекательными для тех, кто хочет минимизировать риски и одновременно получить высокий доход. Важно лишь внимательно изучать условия каждого конкретного вклада, чтобы избежать неприятных сюрпризов.