В последние месяцы россияне стали сталкиваться с внезапной блокировкой банковских карт и ограничениями по операциям. Для многих это стрессовая ситуация, которая превращается во все более распространенную проблему. Банк России официально опровергает заявления о росте числа «замороженных» счетов, однако практика юристов и финансовых консультантов показывает обратное: обращений стало значительно больше.
Бухгалтер, аттестованный налоговый консультант, преподаватель Ольга Подрезова поделилась с читателями «Петербург. Эксперт», как почему стали чаще блокировать карты и как этого избежать.
По словам специалиста, сейчас граждане обращаются за консультациями именно по вопросам разблокировки, разъяснения причин ограничений и подтверждения законности операций. Ольга Подрезова привела в пример три причины случаев «заморозки»:
Ужесточение законодательства и новых правил ЦБ
«Главный драйвер — законодательные и нормативные изменения, направленные на борьбу с мошенничеством, отмыванием денег и нелегальной финансовой активностью», — сказала бухгалтер.
С 1 января 2026 года ЦБ расширил список признаков сомнительных сделок. Банки теперь обязаны не просто отслеживать, но и предотвращать подозрительные переводы, даже если клиент дал на них согласие.
В результате под подозрение могут попасть даже обычные, но нетипичные для конкретного человека операции: крупный перевод на свой же счет в другом банке, необычно большая покупка или серия платежей новым лицам. В итоге банк приостанавливает транзакции, ограничивает доступ к онлайн-банкингу или блокирует карту до выяснения обстоятельств.
Власть алгоритмов: автоматизация контроля
Решения все чаще принимают не сотрудники кредитных организаций, а автоматические системы. Они анализируют поведение клиента по многим параметрам: от частоты и суммы операций до переводов новым получателям и связи с базами «подозрительных» контрагентов.
Резкое отклонение от привычного финансового профиля клиента — например, внезапное поступление крупной суммы или множество мелких переводов на разные карты — почти гарантированно вызовет автоматическую блокировку для дополнительной проверки.
Расширение действия закона 115-ФЗ на физлиц
Антиотмывочное законодательство, которое раньше в основном касалось бизнеса, теперь начали активно применять и к обычным гражданам, чтобы своевременно выявлять потенциальные схемы отмывания и финансирования терроризма. Поэтому даже действия, кажущиеся клиенту безобидными, например, регулярные переводы самому себе между счетами в разных банках, могут вызвать подозрения у системы.
Ситуации, после которых клиента блокируют:
Крупный перевод между своими счетами, если для вас это редкость.
Резкий рост оборотов по карте, не соответствующий реальным доходам.
Многочисленные переводы на карты разных людей — выглядят как схемы по обналичиванию.
Получение денег от нескольких незнакомых отправителей.
Любые операции, связанные с криптовалютой или анонимными платежными сервисами.
«Во многих случаях блокировка возникает еще до факта преступления — на этапе подозрения, что операции могут быть связаны с мошенничеством. Это объясняет, почему даже законопослушные граждане сталкиваются с ограничениями», — отметила налоговый консультант.
Как снизить риски: практические советы
- Полностью исключить вероятность блокировки нельзя, но есть ряд рекомендаций, которые сведут ее к минимуму:
- Следите за привычным профилем операций. Если планируете нетипичную для себя крупную операцию (покупка машины, перевод на счет в другом банке для ипотеки), стоить заранее уведомить свой банк через горячую линию или в отделении об операции.
- Всегда указывайте понятное назначение платежа. В поле для комментария пишите: «возврат долга», «оплата обучения», «подарок». Это помогает банку легче понять цель операции.
- Избегайте «дробления» сумм. Разбивание крупной суммы на множество мелких переводов — классический красный флаг для систем мониторинга.
- Не переводите деньги через сомнительные сервисы. Операции через анонимные обменники, онлайн-казино, запрещенные площадки резко повышают шанс попасть под санкции.
Что делать, если карту все же заблокировали?
Свяжитесь с банком и запросите четкое разъяснение причины «замораживания» счета. С 2025 года все кредитные организации обязаны их предоставлять. При необходимости предоставьте документы (чеки, договоры, справки о доходах), подтверждающие источник средств и цель операции. Если ответ банка кажется необоснованным или его нет, подайте жалобу в Банк России или через систему дистанционных обращений.
