В России могут создать новый сберегательный инструмент — жилищные вклады. Предполагается, что они позволят клиентам банков целенаправленно накопить деньги на покупку жилья.
Законопроект о жилищных сбережениях уже прошел первое чтение в Госдуме. Будут ли такие вклады выгодными, и какие есть подводные камни, «Петербург Эксперту» рассказала финансовый советник, инвестор Мария Мосиевских.
«Жилищные вклады — это вклады на срок не менее года, которые будут открываться для накопления на покупку нового жилья, на первоначальный взнос по ипотеке, на долевое или индивидуальное строительство жилья.
Основная цель такого вклада — помочь человеку накопить на покупку собственного жилья либо на первоначальный взнос по ипотеке. При этом банк, в котором открывается такой вклад, может предоставить человеку более выгодные условия по кредиту или ипотеке на покупку или строительство жилой недвижимости», — пояснила эксперт.
Проценты по жилищному вкладу будут начисляться ежегодно и выплачиваться только в конце срока действия договора. Деньги с вклада можно направить только на улучшение жилищных условий. В противном случае клиент потеряет проценты по вкладу.
«Многих людей такой инструмент действительно может мотивировать к накоплению на недвижимость или первоначальный взнос.
Этот инструмент может быть выгодным, если банки действительно будут предлагать достойный процент по вкладу и более выгодные условия по ипотеке тем, кто открывает у них жилищные вклады.
Сумма страхования по ним будет выше стандартной и составит 10 миллионов рублей. Сейчас сумма страхования в банках составляет лишь 1,4 миллиона рублей», — отметила специалист.
При этом у таких вкладов будет и ряд минусов, которые также придется учитывать, напомнила эксперт. Один из недостатков инструмента — потеря процентов, если вкладчик решил не направлять деньги на покупку жилья.
«Иными словами — либо покупаешь квартиру, либо теряешь доходность по вкладу. Но если рассуждать объективно, то человеку может быть и не выгодно приобретение жилой недвижимости на момент окончания договора о жилищных сбережениях. Например, может сказаться рост цен на недвижимость или отсутствие подходящих объектов. Да и планы могут кардинально измениться», — отметила Мария Мосиевских.
Кроме того, открытие такого вклада не гарантирует одобрение ипотеки в будущем. Есть и другой важный нюанс, который следовало бы учесть в законе, считает специалист.
«Банк будет контролировать целевое использование денег на жилищном вкладе. Но важно учитывать, что сделки с недвижимостью могут быть сложными и затянуться по времени. Сделка может не состояться по причинам, независящим от покупателя. Если эти моменты не предусмотреть в законе, люди будут терять свои проценты по вкладам необоснованно», — подчеркнула эксперт.
По ее словам, перед открытием такого вклада следует тщательно подсчитать, будет ли выгоден процент с учетом срока. Также важно понять, предложит ли банк более выгодные условия по ипотеке в случае использования такого договора вклада.
«Ну и самое главное — важно быть уверенным в том, что деньги в конечном итоге пойдут на покупку жилой недвижимости, а планы не поменяются», — заключила эксперт.