Банки стали чаще отказывать россиянам в выдаче кредитов. Что повлияло на уровень одобряемости займов, «Петербург Эксперту» объяснила аналитик Аналитического центра «Банки.ру» Инна Солдатенкова.
По ее словам, в первую очередь сказались высокие ставки. Сейчас они в среднем достигли 23 % годовых по кредитам наличными без обеспечения и превысили 21 % по автокредитам и кредитам с обеспечением. Что касается ипотеки, то ставки приблизились к 16 % годовых.
«Ставка напрямую влияет на размер ежемесячного платежа заемщика, как и сумма оформляемого кредита. И в условиях растущих цен на приобретаемые в кредит товары она также увеличивается.
Банки же придают первостепенное значение оценке финансовой нагрузки заемщика, рассчитывая показатель долговой нагрузки. Он представляет собой отношение всех имеющихся платежей по кредитам с учетом запрашиваемого к уровню дохода заемщика либо совокупного дохода семьи, если речь идет об ипотеке. Если значение ПДН превысит 50 %, в новом кредите могут отказать», – пояснила эксперт.
К тому же, с 2024 года кредитор обязан письменно предупредить заемщика о риске неисполнения обязательств при таком значении ПДН, добавила специалист. Это применяется как при оформлении нового кредита, так и при рефинансировании или реструктуризации имеющихся.
«В условиях высоких ставок этот показатель увеличивается. И банкам может быть технически сложно выдавать такие кредиты, поскольку у многих людей в условиях слабой динамики реальных располагаемых доходов значение ПДН может приближаться к пограничному».
Эксперт также отметила, что теперь банкам стало сложнее продавать кредиты.
«Если ранее привлекать внимание заемщиков они могли за счет рекламы минимальных ставок, то теперь наряду с минимальными они обязаны указывать в рекламе и максимальные ставки. Кроме того, увеличились и указываемые размеры максимальных ПСК за счет изменения подходов к их расчету, что может сдерживать потенциальный спрос», – добавила аналитик.