Счетная палата выявила уникальный случай — россиянин оформил 26 ипотек по льготной программе «Семейная ипотека». Общая долговая нагрузка превысила 190 миллионов рублей, что стало предметом широкого обсуждения в экспертном сообществе. Программа, изначально разработанная для поддержки семей с детьми, позволяла получать кредиты по сниженным ставкам от 3% до 5%. Возникает вопрос: что же ждет этого заемщика?
Брокер по недвижимости и руководитель агентства недвижимости Sdelka Наталья Копачева поделилась своим мнением с «Петербург.Экспертом». По её словам, мнения экспертов по поводу этой ситуации разнятся. Некоторые предполагают, что процентные ставки по кредитам заемщика могут быть пересчитаны на рыночные, что приведет к увеличению его долговой нагрузки до 22-23%. Это связано с тем, что Счетная палата указала на отсутствие в программе «Семейная ипотека» принципа нуждаемости, что могло бы ограничить количество кредитов, доступных одному лицу.
«Многие считают, что пересчет ставок неизбежен, так как программа не была направлена на поддержку людей с множественными объектами недвижимости. Однако в самом положении программы нет обязательного требования о нуждаемости, поэтому пересчет ставок вряд ли произойдет», — пояснила Копачева.
Она добавила, что в случае пересмотра условий заемщик столкнется с значительными финансовыми трудностями, так как рыночные ставки сегодня составляют 22-23%, что значительно выше льготных процентов.
Возможно ли привлечение к проверкам?
Наталья Копачева также подчеркнула другой важный аспект: каждая ипотечная сделка требует от заемщика предоставления данных о доходах. С такой внушительной долговой нагрузкой, вероятно, что мужчина указывал в анкете высокие доходы.
«Банки могут заинтересоваться этой ситуацией и инициировать проверку на предмет достоверности указанных сведений», — отметила Копачева.
Помимо этого, такая проверка может затронуть и налоговую инспекцию, которая займется вопросом декларирования доходов.
Нарушение налоговых обязательств или недостоверное указание доходов могут привести к серьезным последствиям для заемщика. Банки и налоговые органы внимательно отслеживают подобные случаи, особенно когда речь идет о столь больших суммах кредитов.
Новые правила не повлияют
Стоит напомнить, что с 23 декабря 2023 года в силу вступили новые правила выдачи льготных ипотек: теперь каждый гражданин может оформить только одну льготную ипотеку. Тем не менее, Наталья Копачева отмечает, что эти ограничения не распространяются на данного заемщика.
«Все кредиты были взяты до вступления изменений в силу, поэтому его ситуация находится в правовом поле, соответствующем старым условиям программы», — пояснила эксперт.
Чем это может обернуться?
Как отмечает Наталья Копачева, данный случай подчеркивает необходимость более жесткого контроля со стороны банков и регуляторов при выдаче льготных ипотек. Отсутствие механизма проверки нуждаемости в программе «Семейная ипотека» привело к таким ситуациям, когда один человек может воспользоваться программой многократно.
«Это может стать сигналом для государства, что программы льготных кредитов требуют доработки и контроля, чтобы поддерживать действительно тех, кто в этом нуждается», — добавила Копачева.
Таким образом, несмотря на отсутствие правонарушений в действии заемщика, этот случай может повлечь за собой как финансовые проверки, так и пересмотр условий будущих программ поддержки.
